Blog Informativo #08📃

ESQUEMA PONZI ECUATORIANO

¿Cómo funciona?

Según Hurtado (2021), “El esquema Ponzi es una operación financiera fraudulenta en la que quienes realizan una inversión reciben beneficios tomados de su propio dinero invertido, o del dinero de nuevos inversores”. El término “Ponzi” se lo da por el famoso italiano Carlos Ponzi, quién estafo a varias personas hace muchos años atrás en Estado Unidos, y a partir de ahí se han realizado estafas en diferentes partes del mundo siguiendo ese modelo.

En nuestro país han existido varios sucesos, siendo el caso del Notario Cabrera de la ciudad de Machala en 2005 el más recordado. Actualmente estos incidentes se repitieron utilizando el mismo esquema, debido a que, apareció una empresa denominada “Big Money” en Quevedo, Los Ríos.

La empresa ofrecía ganancias exorbitantes (90% de tasa de interés semanal) siendo estos muy superiores a lo que ofrece el mercado financiero. Desde el punto de vista de Palacios (2021), el funcionamiento del esquema Ponzi, se apoya de una figura principal, en este caso es Miguel Nazareno, que prometía elevadas ganancias aparentemente con “ningún riesgo” a simple vista. Alrededor se van formando círculos con los aportantes, sin necesidad que exista un vínculo entre ellos; el dinero entregado a la empresa sirve para cubrir el interés de los anteriores aportantes y así sucesivamente.

De hecho, el esquema se basa en un flujo constante de inversiones con nuevas personas, en el instante que dejan de recaudar dinero, o cuando el eje principal huye o es detenido, el sistema colapsa por completo. Las personas que “invierten” al último son los más perjudicados porque al no existir más depósitos es improbable que reciban los pagos ofrecidos.

En definitiva, este tipo de engaños son frecuentes, ya que, resulta ser una propuesta atractiva a simple vista, principalmente por el rendimiento que este genera y la necesidad de las personas por obtener dinero fácil; la falta de educación financiera de la ciudadanía y, además, porque la empresa en sus inicios cumple con sus promesas, provocando que las víctimas caigan en estas estafas. Por esta razón, es importante tomar precauciones e informarse en fuentes confiables, debido a que están arriesgando su dinero.